Proyecta el valor futuro de una cartera indexada con aportación inicial y mensual, rentabilidad esperada, costes e inflación. Incluye ejemplos y supuestos.
Estima cuánto podría valer una inversión en fondos indexados con aportación inicial + aportación mensual, una rentabilidad anual esperada, un coste anual (TER/comisiones) y un ajuste por inflación para ver un “valor real” aproximado.
El objetivo es educativo: entender interés compuesto, el efecto de las comisiones y cómo cambia el resultado con el horizonte. Si quieres explorar más, visita la sección de dinero y el tema inversión.
Si vienes de un documento antiguo y quieres convertir cifras a euros actuales (sin inflación), puedes usar euros–pesetas. Y si el tema es sensible (como plazos), mira cómo lo tratamos en trámites.
Esta calculadora está diseñada para que puedas cambiar una sola variable y ver cómo se mueve el resultado. Si te pierdes, vuelve a la sección de dinero y recuerda que el objetivo es comparar supuestos, no predecir el futuro.
Un patrón útil: prueba 3 escenarios de retorno (p. ej. 3%, 6%, 8%) y 2 niveles de coste (p. ej. 0,20% y 1,00%). Eso te da una “caja” de resultados razonables.
Simulamos mes a mes. Convertimos la rentabilidad anual y el coste anual a un factor mensual aproximado:
factor_anual_neto = (1 + r) · (1 - fee)
factor_mensual = factor_anual_neto^(1/12)
Aplicamos ese factor al saldo y sumamos las aportaciones según el timing (inicio o fin de mes). Para el “valor real” dividimos por (1 + inflación)^años.
No es asesoramiento financiero. Es una estimación con hipótesis constantes. No incluye impuestos, cambios de aportación, volatilidad real, tracking error, ni comportamiento emocional.
Úsala para entender órdenes de magnitud y para discutir supuestos (retorno, coste, horizonte). Si el número condiciona decisiones, consulta fuentes oficiales y/o un profesional.
Con rentabilidad positiva el saldo suele superar lo aportado. La inflación reduce el valor real (euros de hoy).
Un coste anual más alto erosiona el patrimonio de forma acumulativa. El efecto se amplifica con los años.
Si no hay retorno ni costes, el saldo final es básicamente lo que aportas.
No hay una respuesta única. Usa varios escenarios (conservador, base, optimista) para entender sensibilidad.
Porque la inflación reduce el poder adquisitivo. Dividimos por (1+inflación)^años para aproximar euros de hoy.
En la realidad hay detalles (comisiones diarias, TER, tracking). Aquí lo aproximamos como un factor anual para entender magnitudes.
La tasa anual compuesta aproximada. Resume el crecimiento medio anual del capital (bajo los supuestos del modelo).