Proyecta el valor futuro de una cartera indexada con aportación inicial y mensual, rentabilidad esperada, costes e inflación. Incluye ejemplos y supuestos.
Estima cuánto podría valer una inversión en fondos indexados con aportación inicial + aportación mensual, una rentabilidad anual esperada, un coste anual (TER/comisiones) y un ajuste por inflación para ver un “valor real” aproximado.
El objetivo es educativo: entender interés compuesto, el efecto de las comisiones y cómo cambia el resultado con el horizonte. Si quieres explorar más, visita la sección de dinero y el tema inversión.
Si vienes de un documento antiguo y quieres convertir cifras a euros actuales (sin inflación), puedes usar euros–pesetas. Y si el tema es sensible (como plazos), mira cómo lo tratamos en trámites.
Esta calculadora está diseñada para que puedas cambiar una sola variable y ver cómo se mueve el resultado. Si te pierdes, vuelve a la sección de dinero y recuerda que el objetivo es comparar supuestos, no predecir el futuro.
Un patrón útil: prueba 3 escenarios de retorno (p. ej. 3%, 6%, 8%) y 2 niveles de coste (p. ej. 0,20% y 1,00%). Eso te da una “caja” de resultados razonables.
Simulamos mes a mes. Convertimos la rentabilidad anual y el coste anual a un factor mensual aproximado:
factor_anual_neto = (1 + r) · (1 - fee)
factor_mensual = factor_anual_neto^(1/12)
Aplicamos ese factor al saldo y sumamos las aportaciones según el timing (inicio o fin de mes). Para el “valor real” dividimos por (1 + inflación)^años.
Además calculamos una TIR anual a partir de los flujos de caja del escenario: aportaciones como salidas de dinero y valor final como cobro al final del horizonte. Así la tasa tiene en cuenta cuándo aportas, no solo cuánto terminas acumulando.
No es asesoramiento financiero. Es una estimación con hipótesis constantes. No incluye impuestos, cambios de aportación, volatilidad real, tracking error, ni comportamiento emocional.
Úsala para entender órdenes de magnitud y para discutir supuestos (retorno, coste, horizonte). Si el número condiciona decisiones, consulta fuentes oficiales y/o un profesional.
Con rentabilidad positiva el saldo supera lo aportado. La TIR anual resume la rentabilidad implícita del escenario teniendo en cuenta el calendario de aportaciones.
Un coste anual más alto erosiona el patrimonio de forma acumulativa. También reduce la TIR anual, porque el escenario genera menos valor para las mismas aportaciones.
Si no hay retorno ni costes, el saldo final es básicamente lo que aportas y la TIR anual queda en 0%.
No hay una respuesta única. Usa varios escenarios (conservador, base, optimista) para entender sensibilidad.
Porque la inflación reduce el poder adquisitivo. Dividimos por (1+inflación)^años para aproximar euros de hoy.
En la realidad hay detalles (comisiones diarias, TER, tracking). Aquí lo aproximamos como un factor anual para entender magnitudes.
Es la tasa interna de retorno del escenario completo: trata tus aportaciones como salidas de caja y el valor final como cobro al cierre. Por eso refleja mejor el calendario real de entradas y salidas que una tasa basada solo en capital inicial y valor final.