Calcula cuánto puede valer tu inversión en fondos indexados con aportación inicial y mensual, rentabilidad, comisiones e inflación, y cuánto restan los costes.
Esta calculadora de fondos indexados estima cuánto podría valer una inversión con una aportación inicial y una aportación mensual, a partir de una rentabilidad anual esperada, un coste anual (TER y comisiones) y la inflación. Te devuelve el valor final, el total aportado, la ganancia, el valor en dinero de hoy y la TIR anual del escenario.
Sirve para entender el interés compuesto y, sobre todo, cuánto pesan las comisiones cuando pasan los años. No predice lo que hará el mercado: proyecta con hipótesis constantes que tú eliges. Es válida con cualquier moneda, aunque los campos muestren euros. Tienes más herramientas parecidas en el tema de inversión y en la sección de dinero.
Si tu inversión no son aportaciones mensuales sino un desembolso y unos cobros por años, usa la calculadora de TIR. Para llevar una cantidad de una fecha a otra con cualquier tasa, la calculadora de equivalencia del dinero en el tiempo te da más opciones.
Un método útil es fijar todos los datos y mover uno solo cada vez: primero la rentabilidad (por ejemplo, 3 %, 6 % y 8 %) y después el coste (0,20 % y 1 %). Así obtienes un abanico de seis resultados razonables en lugar de una única cifra que parece exacta, y ves qué parte del resultado depende de algo que no controlas, como el mercado, y qué parte de algo que sí eliges, como el coste del fondo.
Esta tabla usa el mismo plan del ejemplo 1: 5.000 € iniciales, 200 € al mes y un 6 % de rentabilidad anual antes de costes. Solo cambia el coste anual.
| Años | Aportado | Coste 0,20 % | Coste 1,00 % | Coste 1,80 % |
|---|---|---|---|---|
| 10 | 29.000 € | 40.919,92 € | 38.876,23 € | 36.943,64 € |
| 20 | 53.000 € | 103.972,01 € | 93.742,52 € | 84.647,99 € |
| 30 | 77.000 € | 214.650,58 € | 182.604,56 € | 155.889,24 € |
A 30 años, la diferencia entre un coste del 0,20 % y uno del 1,80 % supera los 58.000 €, más que la mitad de todo lo aportado. Por eso el coste es uno de los pocos datos que sí puedes controlar al elegir un fondo.
Simulamos mes a mes. Primero combinamos la rentabilidad anual r y el coste anual c en un factor neto, y lo pasamos a mensual:
factor_anual_neto = (1 + r) · (1 − c)
factor_mensual = factor_anual_neto^(1/12)
Cada mes el saldo se multiplica por ese factor y se suma la aportación, antes o después según hayas elegido. El valor real divide el valor final entre (1 + inflación)^años para expresarlo en dinero de hoy.
La TIR anual trata cada aportación como una salida de dinero en su fecha y el valor final como un cobro al terminar. Así resume la rentabilidad del escenario teniendo en cuenta cuándo aportas, no solo cuánto. Con aportaciones constantes y sin cambios de hipótesis, coincide aproximadamente con el factor anual neto menos 1: con un 6 % de rentabilidad y un 0,20 % de coste, en torno al 5,79 %.
No es asesoramiento financiero. Es una estimación con hipótesis constantes. No incluye impuestos, cambios de aportación, diferencias entre el fondo y su índice, tipo de cambio ni las decisiones que se toman en una caída fuerte.
Tampoco refleja que la rentabilidad real sube y baja: un índice puede caer un 20 % un año y recuperarse después, y el orden de esos años importa mucho si necesitas el dinero en una fecha concreta.
Úsala para entender órdenes de magnitud y comparar supuestos. Antes de invertir, revisa el documento de datos fundamentales del fondo, que recoge sus costes y riesgos, y si la cifra condiciona una decisión importante, consulta con un profesional.
De los 40.919,92 € finales, 11.919,92 € son rendimiento. Descontada una inflación del 2 % anual, ese saldo equivale a 33.568,59 € de hoy.
Pasar de 0,20 % a 1 % de coste anual resta 2.043,69 € en diez años, más de una sexta parte de la ganancia. La TIR baja casi un punto.
Sin rentabilidad ni costes, el saldo final es exactamente lo aportado. Es una forma rápida de comprobar que los datos están bien introducidos.
Con 25 años, casi la mitad del saldo final es rendimiento. Aportar al principio de cada mes en lugar de al final suma 654,28 € más, porque cada aportación trabaja un mes extra.
No hay una cifra correcta. Lo útil es probar tres escenarios, prudente, base y optimista, y ver si tu plan aguanta en el prudente. La rentabilidad pasada de un índice no garantiza la futura.
Son los gastos totales que soporta el fondo en un año, expresados como porcentaje de su patrimonio: comisiones de gestión y de depósito y otros gastos. Ya están descontados del valor liquidativo y figuran en el documento de datos fundamentales del fondo.
Porque la inflación reduce el poder adquisitivo. Dividimos el valor final entre (1 + inflación)^años para expresarlo en dinero de hoy.
Sí. El cálculo es el mismo en cualquier moneda; solo cambia el símbolo. Usa la inflación de tu país y ten en cuenta que, si el fondo está en otra divisa, el tipo de cambio puede mover el resultado en los dos sentidos.
Porque dependen del país, del tipo de producto y de cuándo vendas. En España, por ejemplo, la ganancia de un fondo tributa al reembolsarlo, y los traspasos entre fondos de inversión no tributan hasta entonces; los fondos cotizados (ETF) no tienen ese diferimiento.
Es la rentabilidad anual del escenario completo teniendo en cuenta cuándo entra cada aportación. Por eso es más fiel que comparar el valor final con el total aportado.