Lleva dinero de una fecha a otra: valor presente y futuro, VAN y TIR de varios flujos, cuota equivalente y paso de tasa nominal a efectiva, con inflación.
Esta calculadora te ayuda a llevar dinero de una fecha a otra, o a resumir varios cobros/pagos en un único número equivalente. Está pensada para tres casos habituales:
Sirve con cualquier moneda, aunque los resultados se muestren con el símbolo del euro: las fórmulas son las mismas en pesos, dólares o soles. Incluye un panel de tasa para evitar el error más común: mezclar tasa nominal, tasa efectiva y periodos. Si tu objetivo es comparar alternativas de inversión, empieza por dinero y el tema de inversión (por ejemplo, la calculadora de fondos indexados). Si solo buscas una herramienta rápida para una inversión inicial y cobros anuales, ve directa a la calculadora de TIR.
Si lo que necesitas es solo un porcentaje o un cambio relativo (sin traer dinero en el tiempo), usa la calculadora de porcentajes. Y si estás calculando una TIR sencilla con flujos anuales consecutivos, te resultará más directa la calculadora de TIR.
La idea es simple: 1.000 € hoy y 1.000 € dentro de 1 año no son lo mismo si existe una tasa de interés (o una tasa de descuento). La equivalencia consiste en usar un factor para convertir cantidades entre fechas o periodos.
Para evitar “falsas comparaciones”, decide primero a qué fecha quieres llevarlo todo:
En el caso de un importe único, casi todo se reduce a dos decisiones:
La conversión se hace con un factor. Si el tipo por periodo es i y el número de periodos es n:
FV = PV · (1+i)^n.PV = FV / (1+i)^n.En la calculadora puedes elegir qué variable “despejar” (equivalente, tasa o número de periodos). Eso es útil, por ejemplo, para responder rápido: “¿qué tasa implícita conecta 1.000 € hoy con 1.210 € en 2 años?”.
Nota de precisión: si eliges “fechas”, convertimos días a periodos con una aproximación Actual/365. En productos financieros reales puede haber convenciones distintas (no siempre coinciden con 365).
El VAN es muy útil cuando comparas dos opciones con calendarios distintos de cobros y pagos. Pero ojo: el VAN depende de la tasa que uses como “precio del tiempo”. Si cambias la tasa, puede cambiar la decisión.
Un buen hábito es probar tres tasas (conservadora, base, exigente) y ver si la conclusión se mantiene. Si estás haciendo proyecciones a largo plazo, quizá te interese combinarlo con una herramienta de aportaciones periódicas como la calculadora de fondos indexados.
Si comparas escenarios, intenta que la tasa sea comparable:
(1+i)/(1+π) − 1.La regla práctica es no mezclar: si tus flujos son mensuales, trabaja en “meses” (n y tasa por periodo) y no en “años” a medias.
Bancos y financieras no anuncian el interés igual en todos los países. Antes de meter una cifra, comprueba si es una tasa nominal (necesita su frecuencia), una efectiva anual (se introduce tal cual) o un indicador de coste total, que además suma comisiones y gastos y sirve para comparar productos, no para este cálculo.
| País | Cómo se anuncia | Qué incluye | Qué introducir |
|---|---|---|---|
| España | TIN (tipo de interés nominal) y TAE (tasa anual equivalente) | La TAE suma al TIN gastos y comisiones del producto | El TIN como nominal anual con su frecuencia |
| México | Tasa de interés anual; CAT (costo anual total) en créditos y GAT (ganancia anual total) en ahorro | El CAT incluye todos los costos y gastos del crédito, sin IVA; la GAT real descuenta la inflación esperada | La tasa de interés del contrato; el CAT y la GAT, solo para comparar |
| Argentina | TNA (tasa nominal anual), TEA (tasa efectiva anual) y CFT (costo financiero total) | El CFT añade a la tasa el efecto de comisiones y cargos | La TNA como nominal con su frecuencia o la TEA como efectiva anual |
| Colombia | Tasa efectiva anual (E.A.) y tasas nominales, como la nominal anual mes vencido | La Superintendencia Financiera certifica el interés bancario corriente en efectivo anual | La efectiva anual tal cual; la nominal mes vencido, como nominal con frecuencia mensual |
| Perú | TEA (tasa efectiva anual); TCEA en créditos y TREA en depósitos | La TCEA incluye intereses, comisiones y gastos; la TREA descuenta los cargos al rendimiento | La TEA como efectiva anual |
| Chile | Tasa de interés del crédito y CAE (carga anual equivalente) | La CAE incluye capital, interés, plazo y todos los gastos o cargos propios del crédito | La tasa de interés; la CAE, para comparar créditos |
Dos matices. En Perú, la normativa de la SBS expresa las tasas efectivas sobre un año de 360 días, mientras que el modo por fechas de esta calculadora usa 365, así que en plazos cortos puede haber diferencias pequeñas. Y en Argentina, la TEA de un plazo fijo se calcula con el plazo real en días, por lo que meter la TNA con frecuencia mensual da una aproximación muy cercana, no idéntica.
Las fuentes de cada país: Banco de España, Banco de México (CAT) y GAT, Banco Central de la República Argentina, Superintendencia Financiera de Colombia, SBS de Perú y Biblioteca del Congreso Nacional de Chile.
Ejemplo rápido: una tasa nominal anual del 12 % con capitalización mensual equivale a una efectiva anual del 12,68 %, porque (1 + 0,12/12)^12 − 1 = 0,1268. Si comparas ese producto con otro que anuncia un 12,5 % efectivo anual, el segundo rinde menos aunque su cifra parezca mayor que el 12 % nominal.
La anualidad equivalente (o cuota equivalente) traduce un valor presente en una cantidad uniforme por periodo. Es especialmente útil cuando:
En esta calculadora la cuota se interpreta como pagos/cobros al final de cada periodo dentro del intervalo Desde/Hasta.
El motor usa la lógica estándar del valor temporal del dinero. La calculadora te muestra el resumen y, si despliegas “Ver cómo se calcula”, el desglose por flujo.
FV = PV · (1+i)^n y PV = FV / (1+i)^n.VAN = Σ CF_t / (1+i)^t (descontado a la fecha base).Eq(T) = Σ CF_t · (1+i)^(T−t).PV = A · [(1 − (1+i)^−n)/i] (con diferimiento si la cuota empieza más tarde).Si activas “Ajuste inflación”, convertimos a tasa real: (1+i)/(1+π) − 1.
Herramienta de cálculo. No es asesoramiento financiero. Úsala para comparar escenarios, no como recomendación. Si una cifra condiciona una decisión, contrasta supuestos con documentación del producto y/o un profesional.
Para evitar errores: (1) usa una tasa coherente con el periodo (anual vs mensual) y la capitalización, (2) en flujos, define bien la fecha base y la fecha objetivo, y (3) en el modo por fechas usamos una aproximación Actual/365 (no convenciones específicas de mercado).
Capitalizamos 5 años al 5%: FV = 1.000 × (1+0,05)^5. El factor aplicado es (1+0,05)^5.
El VAN descuenta a t=0. El equivalente lleva cada flujo a t=2. La TIR es la tasa que hace VAN≈0 (si existe y hay cambio de signo).
Convertimos el valor presente en una cuota uniforme al final de cada periodo. Si cambias el intervalo (Desde/Hasta), cambia el factor de anualidad.
PV/FV convierten un importe único entre dos momentos. El VAN resume varios flujos descontándolos a una fecha base (normalmente t=0).
La nominal depende de la frecuencia de capitalización. Con la misma nominal, el resultado cambia si capitalizas mensual o anual. La efectiva incorpora ese efecto y es comparable entre escenarios.
Convierte una tasa nominal a una tasa real aproximada usando (1+i)/(1+π) − 1. Sirve para interpretar resultados en poder adquisitivo, no para predecir inflación.
El factor (1+i)^n pasa a ser 1, así que el equivalente coincide con el importe (sin descuento ni capitalización).
No. Suele requerir al menos un cambio de signo en los flujos (por ejemplo, inversión inicial negativa y cobros positivos después). Incluso así, puede haber casos con múltiples TIR.